金钱与我

Endowment Affect

Endowment Affect：人们通常会更倾向于他们本来在使用的产品。所以每当有新的更划算的手机运营商、own branded goods出现，人们还是会倾向于选择他们之前使用过的，这就会造成浪费。所以就算按照之前的routine已经过上了可持续的生活，但是需要时刻费心再去研究有没有哪里是可以省钱的地方。

Anchoring Affect

• Simply having a number in your head influences what you are willing to pay for something
• What to do is keep the original idea

1. 每次花钱不应当站在当下的视角，应当以“年”为单位进行计算，这样就可以感知到剩下的钱的数量；
2. 尽量减少takeaway的数量，自己做饭会省钱太多；
3. 减少无意识的开支，对自己的开支有清楚的认知
4. 不要低估存钱可以带来的收益，尽早开始为未来存钱；
5. 为未来存钱，永远不算太晚；
6. 给存款一些具体的用途，这样就能更好的存款；

观看期间顺带学习了一些英语词汇：描述财务状况Overdraft透支 expenditure开支 pension养老金 Nest egg备用金 Utility expense生活开销 Casual spender大手大脚的花钱者食物 俗语 We all know circumstances can intervene天有不测风云 It always seems to be robbing Peter to pay Paul. 总是拆了东墙补西墙

第一集

👩人物:女士＋6个孩子中的4个住一起

🇮🇪地点：爱尔兰

🔑关键词：高额外卖，迷恋名牌

💡目标：为女儿婚礼攒钱，活的舒适

💰insider tips内部建议：旅行

gohop工作人员：

1.book early 尽早预订（大部分航空公司会提前10~11个月放出座位）

2.travel midweek（周二周三的机票往往是最便宜的，还有淡季）

3.avoid being over insured 避免过度投保（如果你有医疗保险，告诉旅游经纪人。如果你一年旅行超过两次，建议选择多次旅行保险）

4.book last minute (首先如果你临时想出去玩，还不挑地方，你最多能省30%，如果你在1~4月或者9~11月出行，你可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他，能省60%)

5.pool your luggage（家庭出行最重要的是集中行李）

6.honeymooners（度蜜月告诉旅游经纪人，很多酒店都对新人优惠，航空公司还会升舱）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

赋予效应：人们更可能守住一开始拥有的东西，会更抗拒放弃，就算他并不是你最初想要的，这表明人们交换东西有障碍，他们会坚持已有的东西，除非有很大的理由要变化，所以很多人还在使用习惯的手机，天然气，电器，虽然市场上有更实惠的选择。

❤️自用：

大部分人被天然气，电气合约，手机宽带套餐捆绑住，你想换的时候总是能找到的，重要的是你要知道更新的日期，这样你才能换到更实惠的套餐。

把贷款转移到信用合作社上以后，可以节省利息

市场竞争很大，对品牌的忠心无立足之地。

第二集

👪人物：夫妇＋一儿一女

🇮🇪地点：Dublin

🔑关键词：，有房租房，负资产，为未来提前囤物

💡目标：买新房

💰insider tips内部建议：婚礼

糖果杂志的编辑：

1.marry off peak（比如11、1、2月，周中结婚）

2.fake cake tier（装一层假的婚礼蛋糕）

3.sell wedding dress 卖掉婚纱可赚回一半的钱

4.use venue's wine （有一种误解是，自己买饮料总是更便宜，其实额外收取开瓶费。如果用场地提供酒至少只用付喝的酒）

5.pay with your gifts 礼物抵消支出，现金支付给乐队或dj，不必在前一天为他们做预算

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

锚定效应：如果有人在你脑海里放了一个数字它会影响你，你需要记住你最初的想法

❤️自用：

税收减免：填写医疗一号表格，就可以报销医疗费用

信用卡会收取不同的购买和取款费用，13％-23％左右，用信用卡提款可能收取更高的现金预付费用，并且立即开始收取利息，黄金法则是，如果想避免利息和费用，永远不要从信用卡里取钱，试着在月底全额付清账单

以通勤时间换取房租

第三集

👵人物：60岁出头美国女士

🇮🇪地点：Cork（爱尔兰西南部，全国第二大城）

🔑关键词：储蓄，退休金，对未来无规划

💡目标：想一直工作，但不是必须工作

💰insider tips内部建议：买车

汽车行业二十年工作人员：

1.time your purchase（买车最好的时机是月底，最好是最后一个季度的月底，冲击销量会有额外折扣）

2.pre-reg/zero km 预先登记或零里程的车（是由于特殊原因被登记的，可能已经有了名字，可能没上牌照，可能是复合的，可能放在展厅里，谈价余地更大）

3.middle spec 中等配置（基本配置的车卖出不价值更低，最高配置比中等配置贵不了多少）

4.consider dealer finance （有些经销商信贷利率可能为0，是由经销商承担的，这样就很便宜，适合的保险也是一样，可以分期，可以以旧换新，可以还款到最后期限。网上多看看，看有什么优惠，自己评估）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

人们会小看货币增长，降低长期存款或投资的可能性

❤️自用：

车型，车龄，大引擎会影响车保险费

没有什么是太晚的

如果你一年开不到5000km，告诉保险公司，可能会给低里程打折

跟伴侣为彼此的车交叉保险，会降低支出

有过期罚分告诉保险商

20多岁就该开始存钱了

第四集

👬人物：同性情侣

🇮🇪地点：Dublin 4区

🔑关键词：年轻人大手大脚，注重享受（外出吃饭，出租车，咖啡，旅游）

💡目标：Dublin买房

💰insider tips内部建议：买房

房产中介买家代理：

1.take photographs （找房子记得拍照，特别是房子的问题，回家重新看可以知道什么会让你花钱，不要一眼就看中一间房子，你会付太多）

2.bid to buy（从要价的80％开始竞拍）

3.never reveal a figure（跟房产经纪谈价钱时不要透露具体数字化，除非你准备出那个价，他们会以此作为目标）

4.well built but badly presented （在公司我们经常用到的一句话是，建的很好但展示的不怎么样）

5.remember 23％vat（你在收到房子报价时，你的律师，建筑商，检验员都会给你报价，他们可能没算上23％的增值税，这是他们很大的一笔费用）

6.best deals（买房最好在快到夏天和圣诞节的时候）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

我们对小数目没有对大笔钱敏感

❤️自用：

买房需要银行贷款时，银行会看6个月或者一年的流水，提前把流水做的好看点

付费网上看信用评级是值得的

骑车上下班，自己带饭，自制咖啡

稍微改变生活方式就能达到目标

第五集

💑人物：要生二胎的夫妇

🇮🇪地点：Dublin（Irish爱尔兰首都）

🔑关键词：透支，高额医保，过度囤物

💡目标:买房子（带花园），收支平衡

💰insider tips内部建议：税务

报税网高级税务经理：

1.go and claim it （认领退税）

2.home carer 家庭供养 tax credit 税收抵免

3.flat rate expenses 统一费率费用（申请减税）

4.check the website看官网（税收奖励）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

诱饵效应：选择太多并不总是好事，看过高价商品会不知不觉拉高目标价格

❤自用：

卖掉旧货

停止买不必要的东西

超市购物提前列清单，不为超市折扣分心

不要用卡，用回现金，每周花多少取多少，控制预算就很简单（信封制度）

第六集

👪人物：夫妇＋三个女儿

🇮🇪地点：Clare (Irish 爱尔兰西部城市)

🔑关键词：信用卡债务，浪费食物

💡目标：为三个女儿建立大学基金

💰insider tips 内部建议：爱尔兰度假

自助行的旅游编辑：

1.book early 尽早预订

2.book off peak 避开高峰预订（学生放假）

3.check hotel website for deals 打电话或看酒店网站（搜索网站上看不到的旅游套餐，带早餐，晚餐，水疗，儿童活动）

4.book Sundays（周日晚上，短暂旅行选周中，看能否延迟退房）

5.alternative accommodation 替代性住处（不止酒店和自营住家，比如爱彼迎有各类型住宿，公寓，城堡，教堂，酒吧）

6.hostels旅店（很多都有独立房间和卫生间）

7.camping露营（通铺是家庭度假最便宜的方式）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

最后通牒游戏：在真实市场里，消费者不会跟对他们不公平的人做生意，就算他们对此感兴趣，就算能拿到该有的钱、该有的结果。只要过程不公平，他们就不会成交。

❤️自用：

把欠款转移到一张存取款手续费为0的信用卡上，0手续费政策长达6个月，是降低欠款的好时机（信用卡利率18％）

坚持看纸质账单，能估计出余额

1.赋予效应

当你没有拥有一件东西的时候，你可能并不是很想得到它；当你得到了之后，又很不想放弃，但这时你往往意识不到；在你最终要放弃时或放弃以后，你的珍惜感会达到最强。一旦给你一件东西，一旦你产生依赖，你就没那么愿意换成其他东西了。——学会扔，积极改变

2.锚定效应

如果有人在你的脑海里放了一个数字，它会影响你。你需要记住的是你最初的想法，这对你来说很重要。——学会在购买前计划好自己的花费和服务。

3.复利

人们会低估金钱收益，降低长期储蓄和投资的可能性。——学会储蓄，学会长期储蓄

4.框架效应

感知是相对的，金钱也是。人们对高价商品的溢价更不敏感，对小数目没有对大笔的钱那样敏感比如10元vs15元，更多人会愿意走更远省5元；但190和195元相比，大家就不愿意花时间省5元。——学会关注相对价格，做出理性判断。

5.诱饵效应

人们对两个不相上下的选项进行选择是，因为第三个新选项（诱饵）的加入，会使某个就选项显得更有吸引力。被诱饵帮助的旧选项被称“目标”，而另一选项被称为“竞争者”。（相对因素做决策）——坚持计划、坚持预算

例：

*订购全年度网络版杂志 $59 竞争者

*订购全年纸质版杂志$125 诱饵

*订购全年纸质版+网络版杂志 $125 目标

饭店内最高价和最低价的菜往往不会是大多数顾客的选择，多数人更容易点选的是中间价位的菜品。推出少部分高价的菜品（诱饵）同时把高价的菜品与其他菜品的菜单放在一起，并且要将较高的价格列在菜单的顶端，列在顾客一眼就看得到的地方。这样，中等价位（目标）的菜肴就会在高价诱饵的促进下，变得让人更容易接受

6.最后通牒游戏

人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

《金钱与我》

一、日常消费

1.饮食

①盘点平时偏爱的品牌，是否有价格更低的作为平替。比如看不到logo的情况下你可能无法判断这杯美式是星巴克的还是瑞幸的。

②检查冰箱是否有经常浪费扔掉的食物，如有，可以明确记录剩余的物资，以免重复买、吃不掉，过期浪费。

③是否必要外出吃饭、应酬、外卖？可以在家做，带饭。

2.衣服首饰

①检查日常消费有没有囤的货有浪费的习惯，清点用不完、用不着的物品，未来减少开支。

②用不上的物品可以整理看看是否能二手卖掉；外出尽量使用现金花钱更有数。

3.人情往来

①比如买礼物，可能会无意识的超支。习惯性为他人做点什么的时候就提前做计划，在自己能力范围内准备，并考虑快递费、特殊节日优惠活动等，可以省下一部分钱。

4.

二、资产及负债

1.居家物业

①房租是否还能省，如果自己的房子贷款费用高，且还在外地工作租房子，可以考虑回有房的地方，得根据工作情况算一笔账。

②买房的时候从价格的80%开始谈，尽量在看中的房子里找问题并拍照。如果自己确定付多少钱，就别提到具体数字，否则销售会有依据。

2.行车交通

①如果要买车，最好在一个季度的月底（可能是销售冲业绩）；选中配（低配折价快高配价格高）；另外考虑信贷利率、保险也一样，多家对比选择。

②是否必要打车，能否用自行车或公共交通代替？

3.水电煤等

各种套餐，比如电话费网费、银行利息，是否有更换的可能，而节省费用。尽量不要花有手续费的钱，比如从信用卡套现，手续费就是浪费。

三、 休闲娱乐

1.旅游度假

①关注一年中的打折，比如淡季旅游（避开孩子的寒暑假等）的交通费、酒店更便宜。

②日常家庭出游是否可以去免费的景点？

2.各种腐败

对未来毫无计划，花钱就不会有数。应该提前限制每周的消费金额，比如生活费规定具体数字（含租金水电费及社交等），严格控制不超支。

四、存款

①分析自己的消费习惯，整理账单从中找出消费大项，进行消减。比如饮食花太多，就控制外出消费；债务太高想办法资产重组后尽量减少利息等。

②提前规划买房、养孩子供上学、养老金等费用，具体到数字，开始存钱，不然肯定月光无存款。

③制定预算，定期整理，搞清楚真实余额、具体花销去向。

五、一些心理学

1.‘诱饵效应’要警惕消费者陷阱，有预算，且商品只有2选1的情况下，往往会选便宜的，但3选1时，通常人们会选贵的或中等的而超预算。

2.‘锚定效应’，当商家把价格喊到虚高时打折促销，有可能数字对比后，会觉得挺划算立刻买单，但很可能商品根本不值这个钱。

2023-1-11-第一集

学习新词：赋予效应，即我们在一开始接受了某项服务就不愿意再进行更换，尽管随着市场的变化这项服务已经不再具有性价比。结合实际，上大学后第一张电话卡伴随我到现在、中国银行开卡的时候勾选了短信提醒直到今早还在每月扣我短信服务费、b站会员连续包年开通后放任不管双十一更划算的年费，以及开了之后利用率很低的各种续费会员卡…这些自动续期服务就这样像小鸡啄米一样在我察觉不到的时候搬走了我的钱，虽然短期内金额不大，但长期来看，却也是不容忽视的。由此推算开来，就需要建立长期思维。把消费周期拉长了去看。

打破定视：贵的品牌的就一定好。主人公对麦片、黄油，茶叶的品牌有执念，认为贵的就一定好！然而把价格不同的食物给主人公品尝，他们却尝不出来哪种是贵的。这一点有待商榷的是，上述实验只排除了口感上的差异，但对营养价值、添加剂类别等没有做区分。尽管如此，却可以提醒我们不要盲目从贵，至少应该做一下性价比对比。

想省钱就别懒：主人公喜欢点外卖，我不喜欢点外卖，却总喜欢在回家路上顺手买吃的，这样就可以不用做完饭了。戒掉这样的习惯，一个月也能省三百呢。

看完之后还是很有触动的，总结一下自己的改变。

—把自己的移动套餐每月降了100块，套餐内容竟然没少。

—少去盒马，多去物美。 —一段时期迷恋的衣服不要一直买，比如lulu —把钱取出来花现金，少在网上花“虚拟货币 ” —年终奖不要想着买点什么，直接转给爸妈。 —超市货架有贵的有便宜的买那个便宜的。

—自己如果没有戴首饰背包的习惯，就不要买。摆着不是物品的最高价值。你只有一个脖子一双手一双脚两个肩膀 不需要一柜子的装饰品

—把钱存定期，只能存不能取那种

—少看小红书，那里的生活与你无关

—不要对装修房子有执念，房子是家不是艺术馆

—你本身不喜欢出去玩的，旅游不是唯一的解压方式

—攒钱是一种习惯，从一点一滴做起，50块也不能浪费